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近日，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)”愛(ài)錢進(jìn)”和國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的營(yíng)銷數(shù)據(jù)技術(shù)公司AdMaster聯(lián)合發(fā)布了《P2P互聯(lián)網(wǎng)投資者行為調(diào)研白皮書(shū)》。本次調(diào)研通過(guò)AdMaster旗下專業(yè)的數(shù)據(jù)調(diào)研工具WendaX，旨在剖析P2P理財(cái)市場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)投資者的投資行為模式，為P2P平臺(tái)進(jìn)行客群分析、精準(zhǔn)營(yíng)銷、客戶挖掘提供參考。

P2P理財(cái)普及度接近銀行理財(cái)

數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品在各年齡層的理財(cái)人群中最為普及，使用率高達(dá)76%，堪稱全民理財(cái)工具。隨著互聯(lián)網(wǎng)對(duì)理財(cái)市場(chǎng)持續(xù)滲透，P2P理財(cái)方式也快速崛起，以38%的普及率小幅超越股票和銀行定期存款，成為普及率第三高的理財(cái)方式，與排名第二的銀行理財(cái)僅存在微弱差距。

而同為互聯(lián)網(wǎng)金融的眾籌，僅擁有16%的用戶，處在理財(cái)梯隊(duì)的中后段。投資門檻相對(duì)較高的債券、期貨和信托則依然難以擺脫“小眾理財(cái)”的稱號(hào)。

90后潛力股 8085后正當(dāng)年

從年齡劃分來(lái)看，成長(zhǎng)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的90后對(duì)于P2P理財(cái)?shù)膽B(tài)度最為積極，配置顯著高于傳統(tǒng)理財(cái)方式。盡管他們當(dāng)前缺少理財(cái)資金，但3-5年后將成為P2P理財(cái)?shù)闹袌?jiān)力量。因此，P2P平臺(tái)對(duì)于這類人群的滲透需趁早。80、85后理財(cái)用戶在傳統(tǒng)理財(cái)和P2P理財(cái)上多點(diǎn)開(kāi)花，且在資金實(shí)力強(qiáng)于90后，是P2P理財(cái)需努力爭(zhēng)取的“金主”。相比之下，35歲以上人群更偏愛(ài)銀行和股票，對(duì)于P2P理財(cái)?shù)膽B(tài)度比較保守。

投資金額方面，投資金額越高的理財(cái)用戶，采取的理財(cái)方式越多樣化，對(duì)P2P理財(cái)?shù)慕邮芏群褪褂寐室苍礁?。但隨著總體理財(cái)投資金額的增加，理財(cái)用戶對(duì)于P2P理財(cái)?shù)耐顿Y增幅卻明顯滯后于銀行和股票。這說(shuō)明，現(xiàn)階段內(nèi)傳統(tǒng)理財(cái)仍然是大額投資的首選，P2P理財(cái)在資產(chǎn)配置中的地位尚待提高。

越了解越想投 卻也越擔(dān)憂

只有42%的理財(cái)用戶表示對(duì)P2P理財(cái)“非常了解”或“比較了解”。雖然這一比例在已使用P2P理財(cái)?shù)挠脩糁杏兴嵘徽撚脩敉顿YP2P理財(cái)?shù)馁Y金多寡，比較了解該理財(cái)方式的用戶比例均不足六成。P2P理財(cái)認(rèn)知程度仍有較大的提升空間。但調(diào)查同時(shí)顯示，隨著認(rèn)知的加深，P2P理財(cái)使用率也顯著提升。這意味著合理的投資者教育能明顯促進(jìn)理財(cái)人群使用P2P理財(cái)?shù)姆e極性。

雖然P2P市場(chǎng)跑路、倒閉等負(fù)面事件時(shí)有發(fā)生，但數(shù)據(jù)指出，總體而言理財(cái)人群對(duì)P2P理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判較為態(tài)度樂(lè)觀，僅有12%的用戶認(rèn)為P2P理財(cái)具有較高風(fēng)險(xiǎn)或高風(fēng)險(xiǎn)。這或與此前互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品對(duì)市場(chǎng)的教育有一定關(guān)系。然而，對(duì)于已使用P2P理財(cái)?shù)挠脩舳裕S著投資金額和理財(cái)時(shí)間的增加，用戶對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂程度呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。例如，投資額小于1萬(wàn)時(shí)，認(rèn)為P2P理財(cái)具有高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)的用戶比例分別為4%和54%，而當(dāng)投資額突破50萬(wàn)后，前者上升至19%，后者則下降為40%。

對(duì)于降低P2P理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的方式，六成以上的P2P理財(cái)用戶表示會(huì)選擇網(wǎng)絡(luò)口碑好的產(chǎn)品或分散投資，54%的P2P理財(cái)用戶認(rèn)為擁有銀行或知名品牌背書(shū)的產(chǎn)品較為安全。而相信保本型產(chǎn)品可降低P2P理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的用戶只占四成。

對(duì)標(biāo)銀行收益 以安全選品牌

投資門檻低、收益高和用戶體驗(yàn)佳是P2P理財(cái)方式吸引用戶三大要素，分別占比53%、49%和49%。而選擇哪個(gè)P2P品牌投資時(shí)，用戶則會(huì)先看安全性，再關(guān)注收益率，兩者分別是用戶做出決策的核心因素和重要因素。

雖然P2P理財(cái)用戶偏愛(ài)高收益產(chǎn)品，但調(diào)查卻發(fā)現(xiàn)不論年齡和地域是否存在差異，均有超過(guò)七成的P2P理財(cái)用戶以銀行存款/理財(cái)作為考量P2P收益率高低的標(biāo)尺。追求超過(guò)10%甚至更高回報(bào)的用戶僅占總?cè)巳旱乃姆种弧＿@說(shuō)明P2P理財(cái)用戶正改變“逐利意識(shí)”，P2P平臺(tái)高息攬客策略或漸漸失效。

年輕人愛(ài)新媒體 理財(cái)老炮看網(wǎng)站

總體而言，P2P理財(cái)用戶在各類信息獲取渠道上的活躍度都高于其他理財(cái)用戶。

按信息渠道來(lái)看，盡管理財(cái)用戶的閱讀習(xí)慣受到新媒體強(qiáng)烈沖擊，但財(cái)經(jīng)類網(wǎng)站論壇對(duì)于P2P理財(cái)用戶決策仍起著至關(guān)重要的作用。這一特征在30歲以上人群中尤為明顯。而90后的信息渠道則更為多元，財(cái)經(jīng)網(wǎng)站和論壇、社交媒體、搜索引擎的使用率都較高。相比之下，85后則更偏好親友介紹P2P理財(cái)產(chǎn)品。

投資額金額方面，10萬(wàn)元是P2P理財(cái)用戶選擇信息渠道的“分水嶺”。財(cái)經(jīng)類網(wǎng)站論壇對(duì)投資金額超過(guò)10萬(wàn)元的投資者有更大影響力;而對(duì)于中小額用戶來(lái)說(shuō)，親友介紹相對(duì)更重要。

調(diào)查同時(shí)表明，與其他互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式比起來(lái)，P2P理財(cái)用戶使用App、PC、微信公眾號(hào)進(jìn)行理財(cái)相關(guān)活動(dòng)的頻率更高，超過(guò)半數(shù)的P2P理財(cái)用戶表示基本每天都會(huì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道關(guān)注或打理P2P理財(cái)。媒介使用頻率角度，P2P理財(cái)用戶對(duì)于App的依賴程度已經(jīng)遠(yuǎn)超PC，可見(jiàn)人們利用工作、通勤、休息間隙的碎片時(shí)間進(jìn)行投資的趨勢(shì)已基本成型。而只有1/3的用戶有相對(duì)規(guī)律的投資時(shí)間，月底和發(fā)薪日投資最普遍，建議P2P平臺(tái)根據(jù)用戶“荷包盈缺”周期制定營(yíng)銷推廣策略。

潛在P2P用戶存開(kāi)發(fā)空間

隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)普及率的提高，包括P2P理財(cái)做內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式在總體理財(cái)人群中滲透率已達(dá)到88%。而目前理財(cái)人群平均只將27%的收入用于投資。與“4321資產(chǎn)配置法則”(即40%投資、30%生活開(kāi)銷、20%儲(chǔ)蓄備用、10%保險(xiǎn))相比，這一比例明顯偏低。

未來(lái)潛在理財(cái)容量可以繼續(xù)激發(fā)，其中P2P理財(cái)份額具有可觀的提升空間。調(diào)查表明，64%理財(cái)用戶明確表示將在未來(lái)一年中增加互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)耐度搿?shù)量龐大的互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品用戶人群均可能成為P2P平臺(tái)所轉(zhuǎn)化的對(duì)象。

調(diào)研方法論說(shuō)明

本次調(diào)研采取移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)定量問(wèn)卷調(diào)研方法，調(diào)研平臺(tái)使用AdMaster旗下調(diào)研產(chǎn)品WendaX。調(diào)研實(shí)施時(shí)間為2015年10月19日至27日，超過(guò)5000位泛理財(cái)人群(已有理財(cái)行為或有潛在理財(cái)需求的人群)參與本次調(diào)研，年齡在18-65歲，準(zhǔn)確覆蓋各級(jí)城市、收入情況和各類婚姻狀況人群。0.95置信水平下抽樣誤差小于3%。