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螞蟻金服最近在理財(cái)方面有新動(dòng)作，計(jì)劃針對基金、保險(xiǎn)、銀行等機(jī)構(gòu)推出“財(cái)富號”，開放自己的平臺(tái)和能力，幫助金融機(jī)構(gòu)服務(wù)于理財(cái)客戶。目前網(wǎng)絡(luò)理財(cái)已經(jīng)是一塊紅海，要想有所作為，需要有新的玩法。之前虎嗅曾報(bào)道過天弘基金的場景化、蛋卷基金的基金組合投資以及京東金融、宜信財(cái)富等機(jī)構(gòu)的高端財(cái)富管理。很多公司都在理財(cái)方面有新的嘗試，畢竟只通過分發(fā)流量的形式來賣基金的思路已經(jīng)過時(shí)了。

　　這可以看作是2017年螞蟻金服開放戰(zhàn)略的一個(gè)開始。不再執(zhí)迷于做社交的螞蟻金服，開始探索新的思路，通過開放能力的形式做生態(tài)。

　　螞蟻金服推出財(cái)富號

　　3月21日，螞蟻金服宣布向基金行業(yè)開放自運(yùn)營平臺(tái)“財(cái)富號”，用技術(shù)支撐基金公司在螞蟻聚寶打造屬于自己的品牌專區(qū)，直接觸達(dá)和服務(wù)用戶。在前端，財(cái)富號會(huì)有產(chǎn)品推薦、基金經(jīng)理直播互動(dòng)、問答社區(qū)、產(chǎn)品與企業(yè)動(dòng)態(tài)等板塊，增強(qiáng)基金公司、基金經(jīng)理與用戶的互動(dòng)與連接。在后端，螞蟻金服作為平臺(tái)方將為金融機(jī)構(gòu)提供用戶觸達(dá)、數(shù)據(jù)、營銷等一系列能力支持。

財(cái)富號界面

　　基金公司可以通過財(cái)富號自主運(yùn)營，銷售基金，還可以結(jié)合螞蟻聚寶開放的用戶畫像、營銷工具、精準(zhǔn)投放能力，以及基金公司自身的投資研究能力，為投資者提供定制化的理財(cái)教育和投資進(jìn)階輔導(dǎo)。

　　在數(shù)字化資產(chǎn)配置方面，基金公司可以基于財(cái)富號，借助螞蟻金服開放出來的數(shù)據(jù)和能力，完善自己的智能投顧能力。由于缺乏用戶數(shù)據(jù)，以往基金公司的智能化方案往往偏重資產(chǎn)端的配置，螞蟻聚寶的用戶畫像和數(shù)據(jù)能力可以幫助基金公司在用戶端增強(qiáng)運(yùn)營能力。

　　從產(chǎn)品形態(tài)看，財(cái)富號類似于以往基金公司在淘寶、天貓旗艦店的升級版。以往的旗艦店只有銷售功能，電商平臺(tái)提供的服務(wù)也不多。財(cái)富號則是將螞蟻金服的數(shù)據(jù)資源與能力開放給基金公司，幫助基金公司了解用戶的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資偏好等重要信息，為用戶提供個(gè)性化、針對性的資產(chǎn)配置方案。

　　可以認(rèn)為，螞蟻聚寶提供后端的數(shù)據(jù)與技術(shù)支持，幫助基金公司等機(jī)構(gòu)來構(gòu)建智能投顧、FOF、智能定投等服務(wù)，提升基金公司在用戶端的服務(wù)水平。以往基金公司銷售產(chǎn)品依賴銀行。第三方理財(cái)?shù)葯C(jī)構(gòu)，基本是一種B2B形式的業(yè)務(wù)，財(cái)富號的形式使基金公司直接接觸C端用戶，主動(dòng)運(yùn)營，提升在用戶端的影響力。

　　據(jù)了解，“財(cái)富號”將于6月正式上線，首批接入的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括博時(shí)、興全、天弘、南方、建信等基金公司，后續(xù)則將向所有基金公司開放。螞蟻聚寶稱將以一套公平透明的規(guī)則衡量基金公司的運(yùn)營情況，并給予流量支持。

　　更新#螞蟻金服財(cái)富號正式上線，并宣布向外界開放AI技術(shù)

　　6月14日，螞蟻金服旗下“螞蟻聚寶”宣布升級為“螞蟻財(cái)富”，并正式上線“財(cái)富號”，全面向基金公司、銀行等各類金融機(jī)構(gòu)開放。跟“財(cái)富號”一起，螞蟻金服還宣布向金融機(jī)構(gòu)開放最新的AI(人工智能)技術(shù)。

　　14日當(dāng)天，已有天弘、博時(shí)、國泰、建信、南方、興全、民生加銀共7家基金公司進(jìn)駐“財(cái)富號”。此外，浦發(fā)、中信、興業(yè)等3家銀行也同期入住。

　　螞蟻金服CEO井賢棟表示，螞蟻金服這些年來慢慢積累沉淀下來的金融云計(jì)算、小額支付、風(fēng)險(xiǎn)管理、人工智能等能力以及信用體系，都將一步一步開放給合作伙伴。

　　螞蟻金服財(cái)富事業(yè)群總裁樊治銘表示，根據(jù)螞蟻金服的研究，AI的能力將從“理解用戶”、“優(yōu)化投資策略”和“用戶與金融產(chǎn)品匹配”三個(gè)層面助力金融機(jī)構(gòu)。

　　推出財(cái)富號是基于什么考慮，會(huì)有哪些價(jià)值?

　　螞蟻金服稱，在原來的基金超市模式下，一方面，“貨架”上堆滿的基金產(chǎn)品讓用戶無所適從，用戶很難獲得適合自己的針對性理財(cái)建議，用戶自身也存在對理財(cái)認(rèn)知不足、資產(chǎn)配置方案不合理、操作過于頻繁等痛點(diǎn);另一方面，基金公司只是供貨商，無法精準(zhǔn)地觸達(dá)和服務(wù)用戶。合作方博時(shí)基金總裁江向陽表示，基金行業(yè)常有“基金產(chǎn)品業(yè)績不錯(cuò)，客戶卻賺不到錢”的困惑，“根源就在于沒有把合適的產(chǎn)品，在合適的時(shí)機(jī)給到合適的客戶?！?/p>

財(cái)富號預(yù)計(jì)會(huì)帶來的改變 (來源：螞蟻金服)

　　借助財(cái)富號，金融機(jī)構(gòu)可以直接服務(wù)于用戶，并從螞蟻金服獲得多維度用戶數(shù)據(jù)開放、用戶進(jìn)階設(shè)計(jì)輔導(dǎo)、分層的運(yùn)營策略設(shè)計(jì)、營銷工具、精準(zhǔn)化投放、數(shù)據(jù)分析跟進(jìn)服務(wù)等一系列能力支持，基于這些能力可以更加了解用戶，依據(jù)用戶特點(diǎn)向用戶提供個(gè)性化的服務(wù)，從而提升用戶效用。具體而言，在投前，金融機(jī)構(gòu)可以幫助用戶做投資預(yù)判、分享互動(dòng)、理財(cái)教育;投資過程中可以為用戶做精準(zhǔn)推薦，做幫助用戶提升投資能力的相關(guān)服務(wù)，提供資產(chǎn)市場動(dòng)態(tài);在投后，可以為用戶提供下一階段的投資策略推薦。

　　借助這些服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可以增強(qiáng)用戶粘性，使理財(cái)產(chǎn)品的交易不再是一錘子買賣，而是更長周期的財(cái)富管理服務(wù)。

　　財(cái)富號可能面臨的一些問題

　　財(cái)富號可以說是賦能于金融機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)上的運(yùn)營能力。不過還有一些問題需要螞蟻金服和金融機(jī)構(gòu)在日后的財(cái)富號運(yùn)營中探索去解決。

　　首先，用戶的選擇成本、決策成本依然不小。在網(wǎng)絡(luò)理財(cái)過程中，用戶面對兩三千只基金，無從選擇，有比較高的決策成本。財(cái)富號幫助企業(yè)去服務(wù)用戶，降低用戶的決策成本。但隨著財(cái)富號的逐步放開，運(yùn)營財(cái)富號的金融機(jī)構(gòu)越來越多，用戶還是需要在不同金融機(jī)構(gòu)之間做出選擇。

　　以前是挑選理財(cái)產(chǎn)品，財(cái)富號的形式下，用戶先挑選金融機(jī)構(gòu)，再通過金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)去獲取更專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。還是存在一定的決策成本。讓用戶去關(guān)注一批財(cái)富號，再去做決策，這里面的時(shí)間成本以及盲目性依然無法忽視。如何實(shí)現(xiàn)用戶與金融機(jī)構(gòu)的更準(zhǔn)確匹配，是平臺(tái)需要去考慮的問題。

　　另外，金融機(jī)構(gòu)通過財(cái)富號增加了觸達(dá)用戶的機(jī)會(huì)，但運(yùn)營的過程中也增加了市場拓展的成本。進(jìn)行相關(guān)的技術(shù)開發(fā)，配備互聯(lián)網(wǎng)端的運(yùn)營團(tuán)隊(duì)，獲得用戶關(guān)注而進(jìn)行一定程度的營銷，都需要付出成本。如果收效不顯著，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營財(cái)富號的積極性會(huì)降低。此外如果前期參與的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)營效果一般，也會(huì)影響財(cái)富號下一步的推廣。

　　不做社交之后，螞蟻金服有哪些策略?

　　財(cái)富號是螞蟻金服的新嘗試。之前支付寶努力做社交，但并未取得理想效果，相反出現(xiàn)了“支付寶圈子”等輿論事件。集團(tuán)進(jìn)行反思，決定不做社交，回歸商業(yè)。從最近的動(dòng)向看，開放能力和內(nèi)容可能是螞蟻金服下一步的策略方向。

　　開放

　　不管財(cái)富號未來發(fā)展境況如何，至少傳遞了螞蟻金服的新動(dòng)向：不再執(zhí)著于社交之后，螞蟻金服的重心放在開放平臺(tái)與輸出技術(shù)能力上。“財(cái)富號”算是打響了其2017年開放戰(zhàn)略的第一槍。除了基金公司，“財(cái)富號”還將向銀行、保險(xiǎn)、證券行業(yè)全面開放，目標(biāo)助力金融機(jī)構(gòu)為1億中國家庭提供理財(cái)服務(wù)。

　　實(shí)際上，螞蟻金服一直在做開放，做能力輸出。此次財(cái)富號的推出，可以看做是開放策略的強(qiáng)化。

　　早在2014年，支付寶就推出了開放平臺(tái)，開放技術(shù)、用戶資源給商家和開發(fā)者。

　　2016年8月10日，螞蟻金服上線新版開放平臺(tái)，宣布將向合作伙伴全面開放其覆蓋商業(yè)運(yùn)作全流程的12大分類能力，以及千萬的商家資源。12大能力包括支付能力、獨(dú)家的數(shù)據(jù)、安全、信用、理財(cái)、融資能力，以及開店、營銷、會(huì)員、社交、協(xié)同、公共服務(wù)等。

　　2016年10月13日，螞蟻金服升級金融云戰(zhàn)略，通過全面整合螞蟻金服、阿里巴巴的金融科技與服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)阿里金融云在基礎(chǔ)技術(shù)、金融核心服務(wù)組件和場景連接能力的三大升級，未來服務(wù)全球5萬家金融機(jī)構(gòu)。

　　也就是說，開放平臺(tái)一直是螞蟻金服的選擇項(xiàng)。此次在財(cái)富管理這個(gè)垂直領(lǐng)域推出財(cái)富號，是其開放戰(zhàn)略的進(jìn)一步深化。

　　當(dāng)然，開放數(shù)據(jù)與技術(shù)能力是互金行業(yè)有影響力的企業(yè)幾乎都在做的事。從BAT、京東、網(wǎng)易等互聯(lián)網(wǎng)大企業(yè)，到一些已經(jīng)形成一定規(guī)模的互金創(chuàng)業(yè)企業(yè)，都在做技術(shù)能力輸出。螞蟻金服將會(huì)面對不小的競爭。未來優(yōu)質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)可能成為技術(shù)輸出企業(yè)競相爭取的對象。

　　內(nèi)容

　　另外值得關(guān)注的是，支付寶最近上線了“天天有料”板塊，提供用戶感興趣的內(nèi)容的聚合，用戶可以根據(jù)個(gè)人喜好選擇財(cái)經(jīng)、科技、娛樂、時(shí)尚、美食等方面資訊內(nèi)容。

　　內(nèi)容推薦是當(dāng)前的熱門領(lǐng)域，今日頭條靠內(nèi)容分發(fā)成為互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域不可忽視的生力軍，李彥宏也把內(nèi)容分發(fā)當(dāng)做核心工作。對于螞蟻金服而言，上線內(nèi)容資訊平臺(tái)，可以增加用戶打開支付寶的頻次，延長用戶在支付寶的停留時(shí)間，與做社交其實(shí)是殊途同歸。

　　當(dāng)然，支付寶在內(nèi)容領(lǐng)域到底是玩票，還是要繼續(xù)發(fā)力，需要進(jìn)一步觀察。做內(nèi)容對于支付寶有價(jià)值，如果支付寶要強(qiáng)化內(nèi)容方面的戰(zhàn)略，邏輯上不難理解。但面臨的問題是，做內(nèi)容能否脫穎而出，難度不一定比做社交小多少。